为中小企业和个人提供更优服务，虚拟银行来了

科技日报记者 李禾

2020年6月24日，在香港金融管理局（“金管局”）的金融科技监管沙盒下，平安壹账通银行宣布启动试营业。该行于2019年5月获香港金融管理局颁发的虚拟银行牌照，将致力于通过优化服务和创新先进的技术，来创建虚拟银行生态圈。

监管沙盒，指政府金融监管部门在限制性的范围内，在企业申请通过后设立的小规模的金融创新框架，在这一测试性的环境中，政府主动放宽监管规定，减少金融科技创新的规则障碍，企业在政府的监督和管理下进行多样化的金融科技创新尝试。

此次试营业期间，平安壹账通银行邀请香港约200间特选贸易中小企业客户及2000位个人客户参与，分别率先体验中小企银行与个人银行的虚拟银行服务，包括开户、存款、转账及贷款。

平安壹账通银行行政总裁冯钰龙表示，平安壹账通银行致力创建虚拟银行生态圈，来推动香港的普惠金融和金融科技发展。在先进科技的配合下，希望服务从事进出口业务的贸易中小企业。

虚拟银行在推动普惠金融，服务中小企业方面具有优势。如试营业期间，特选中小企客户可享受快速便利的开户服务，并不受最低余额要求的限制。除开户、存款及转账服务外，也为中小企客户提供创新的借贷服务，即“壹易贷”。凭借与该行重要的商业伙伴之一贸易通电子贸易有限公司（贸易通）的合作，平安壹账通银行创建了独有的风险评估平台，让中小企业贷款在审批阶段无需提交文件；同时，提供“5天放款保证”，即中小企客户从申请到收到贷款只需要5个工作日，如果逾期放款，合资格客户可获得1000港元的现金赔偿。

冯钰龙说，“平安壹账通银行与贸易通合作，将前者独创的风险评估平台以及后者的贸易数据相结合，可以计算出不同贸易中小企客户的风险评分情况。银行再根据特定标准从评分中筛选出符合特定财务表现的中小企业，进而更快速定位白名单客户，为他们适时提供适当的服务。通过创新的风险评估平台，可以大大缩短营运时间，为贸易中小企业提供高效的开户、贷款流程，让中小企银行服务更切合市场需求”

为帮助中小企业应对新型冠状病毒疫情带来的挑战，该行已参与香港按证保险有限公司推出的“中小企融资担保计划”，预计在今年第三季度开始提供“九成信贷担保产品”, 缓解中小企业现金流问题。

个人银行服务方面，个人客户可通过个人银行手机APP“PAOB”享受全天候银行服务。客户凭借香港身份证就可轻松开立储蓄账户，并且该账户没有最低余额限制。同时，客户还可以通过转数快（FPS）进行跨行港元转账。

平安壹账通银行是香港存款保障计划的成员，该银行接受的合格存款受“存保计划”保障，最高保障额为每位存款人50万港元。平安壹账通银行表示，试营业期间，会积极收集客户意见，不断优化服务，并与监管机构保持密切沟通，为未来正式开业做好准备。