“过桥贷”走私疑云 广西百亿过桥案受害人诉涉事银行再议“责任划分”

涉案总额211亿元，某商业银行北海分行原业务三部负责人苏瑜，创造了一项“银行过桥”案记录。该案于2019年8月终审落锤，苏瑜以集资诈骗罪、偷越国境罪被判无期。而新近的一次开庭，则有望进一步梳理苏瑜与银行之间的责任关系。

不久前，受害者黄正恒诉涉事银行北海分行、南宁分行一案，在北海中院开庭。几十名受害人和黄正恒一样，试图以此追问银行在其中的责任。但法院以涉及银行“商业秘密”和苏瑜等人“个人隐私”为由，未公开开庭审理该案。

但早前的苏瑜刑事案件，是公开审理，且民事案中几乎所有证据，均来自苏瑜刑事案件卷宗。刑事案件卷宗显示，除苏瑜外，该行多名员工、领导均曾参与“过桥”资金操作。另据开庭信息，苏瑜当庭承认，曾优先偿还了个别公职人员的资金。

“金融机构有法定义务采取必要措施，预防和制止员工利用职务身份侵害他人财产权益。苏瑜的过桥业务，有多名同事直接参与，银行没有采取措施，存在明显管理过错，且该过错与损失发生具有因果关系，银行应承担与其过错相适应的补充赔偿责任。这类责任划分，在最高院和各地方法院判决中，都有很多支持的判例。”7月11日，黄正恒的代理律师、北京市康达律师事务所律师何江文接受《中国经营报》记者采访时称。

“过桥贷”走私疑云

“在北海，没有被苏瑜骗过的老板，不算是老板。他这个案子里面，实际上当地政商都有牵扯。他(苏瑜)很讲义气的，但是被冯德洋坑了。”知情人称，卷宗信息也显示，苏瑜从众多被害人手中获得的资金，多数都给了冯德洋用于走私。不过，冯德洋否认存在走私行为。

判决书显示，苏瑜系1980年生人，北海本地人。2010年末，经南宁银监局审批，某银行南宁分行在北海设立北海分行，苏瑜，是北海分行第一批入职员工。此前，他曾在工商银行南珠支行担任客户经理。

案卷材料显示，苏瑜曾告诉办案人员，他在工商银行南珠支行时，因挪用客户评估费十几万元，被调离信贷岗位。但这一“污点”并没有成为他人生教训。

冯德洋生于1974年，曾考入武汉大学审计系专业，毕业后曾在北海市海城区检察院任职7年(3年反贪局，4年公诉科)，后辞职前往美国，2009年前后又返回北海，在当地绰号为“美国仔”。

苏瑜和冯德洋相识于踢足球，当时苏瑜因为挪用银行十几万元评估费被追债，冯德洋抵押了自己的奥迪车贷款5万元，替苏瑜还贷。二人因此变得极为密切。所以当冯德洋需要资金时，苏瑜就以“过桥业务”的名义找钱给他使用。

据苏瑜供述，某银行内部奖金发放制度非常严苛，如果一家企业到期还不上贷款，整个北海分行的奖金都会泡汤。因此，银行通行做法是，当企业在银行的贷款即将到期时，银行业务员就会询问借款人能否如期还款，如果借款人还不上，银行员工就帮助借款人向有资金实力的客户借款“过桥”，银行员工以经办人的身份做担保，担保出借资金用来还贷，和新发放贷款一定会优先还给出借人。

“过桥”贷款，本质是民间借贷，并不违法，但银监会明文要求，银行员工直接参与过桥就是违规行为。但新成立的某银行北海分行，为了迅速扩展业务，也为了留住企业客户，除了苏瑜外，卷宗显示，该行还有多人直接参与“过桥”业务。

比如，据苏瑜供述，2015年5月，广西合浦某某公司有一笔3000多万还不上时，时任行长林建远份便亲自打电话介绍宁某某为该公司提供过桥资金，该公司支付了90万元的过桥利息。而宁某某也是卷宗里，首个前往某银行北海分行“闹事”的人。2015年3月27日，宁某某到银行闹事后，苏瑜挪走过桥资金给冯德洋一事浮出水面。

据供述，苏瑜在2012年至2015年，将大量过桥贷资金，转给冯德洋指定的账户，后来知道，这些钱被用于走私活动。但冯德洋在供述中，却拒绝承认自己有走私行为。而卷宗中，也出现了部分涉及走私的信息，但冯德洋被指控涉嫌走私。

司法鉴定报告显示，苏瑜等人以“过桥贷”集资总额为211亿元，截至案发，约有9亿元未归还(本金，不含利息)。

据苏瑜供述，在宁某某前往银行闹事的当天，银行时任行长林建远和行领导谭婷建议其主动提出辞职，他提交了一份日期处空缺的辞职报告。2015年5月14日，苏瑜逃至越南，后于当年6月18日被公安带回。

但该案此后5年中，黄正恒等受害人资金并未被返还。判决书显示，办案机关追回现金仅20余万元，加上车辆、房产等其他资产，总计不过几百万元。这引发众多受害人对司法机关“追赃挽损”工作的质疑。在早前刑事开庭中，苏瑜曾当庭承认，在出事前，他对某公职人员的借款予以清偿。

三年半涉案211亿